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“3·15”消費者權益保護主題宣傳系列之【共促消費公平，共享數字金融】
近些年來(lái)，誘騙非法集資和非法借貸等金融詐騙層出不窮，金融消費者需要加強對騙術(shù)的識別和自身權益的保護。
案例1：部分年輕人易落入金融陷阱
“專(zhuān)業(yè)代理大學(xué)生貸款，只需提供身份證信息，無(wú)利息，零擔保……”這則廣告信息打動(dòng)了看中一款游戲機的大學(xué)生小王。他按照廣告上的聯(lián)系方式加上了對方的微信，并在其指導下在某貸款平臺上貸了4000元。但沒(méi)有經(jīng)濟來(lái)源的小王，無(wú)法按期還款，只能通過(guò)多家平臺“借新還舊”。欠款像雪球一樣越滾越大，短短6個(gè)月小王的債務(wù)已增長(cháng)到10余萬(wàn)元。
案例分析：
一些非正規持牌機構打著(zhù)“小額低息”“無(wú)需信用記錄”等旗號誘騙消費者借款，貸款利率實(shí)際上遠超市場(chǎng)水平，甚至誘導“以貸養貸”。中國人民銀行發(fā)布的《消費者金融素養調查分析報告》顯示，對全國約14萬(wàn)份成年受訪(fǎng)者樣本數據分析發(fā)現，在有金融投資行為的群體中，中青年群體對金融投資收益預期的非理性程度更大。
提升“財商”加強自我保護
作為初入社會(huì )的年輕人，如何才能管理好來(lái)之不易的收入，可參考這幾點(diǎn)：
——量入為出，理性消費
要樹(shù)立理性的消費觀(guān)，合理安排生活支出，不要盲目攀比。如果確實(shí)需要借貸，要為自己的負債規劃定一個(gè)安全的警戒線(xiàn)。
——自我保護，善于求助
如果不小心陷入“校園貸”或遭遇金融詐騙，應及時(shí)與家人溝通，并保存相關(guān)證據，第一時(shí)間尋求監管部門(mén)、公安機關(guān)幫助，拿起法律武器維護自己的合法權益。
案例2：老年人遭遇集資詐騙
2014年，70多歲的Y奶奶和她老伴經(jīng)他人介紹得知，某投資管理有限公司正在開(kāi)發(fā)某養老公寓，因資金短缺面向社會(huì )招投資加盟，投資回報相當可觀(guān)。該公司鼓吹這是一種新型養老模式，該公司可代為管理出租養老床位，每年將有比銀行高幾倍的利息返還給她。Y奶奶和老伴先后投資了34萬(wàn)元。2018年10月起，Y奶奶發(fā)現該公司不僅沒(méi)有支付利息，還人去樓空，打公司電話(huà)也沒(méi)人接聽(tīng)，這才到經(jīng)偵大隊報案。辦案民警在調查走訪(fǎng)中，又陸續接到像Y奶奶一樣遭遇的中老年人前來(lái)報案。民警調查發(fā)現，犯罪團伙在4年中，以投資公寓的名義非法吸收公眾存款7000余萬(wàn)元，再通過(guò)非法放貸從中賺取利息差價(jià)，800余名中老年人受騙，養老金血本無(wú)歸。
案例分析：
我國進(jìn)入老齡化社會(huì )后，家庭養老負擔越來(lái)越重，這讓收入條件一般的老人陷入養老恐慌，迫切尋求養老保障。而老年人普遍對集資詐騙認知不足。警方提醒，近年來(lái)這些非法集資的手段越來(lái)越“高明”：一是投小錢(qián)騙大錢(qián)、拉虎皮做大旗，有的甚至戴上國家戰略政策、政府招商引資項目、上市公司的“帽子”，掩蓋其非法集資的本質(zhì)。二是選擇老年人喜聞樂(lè )見(jiàn)的營(yíng)銷(xiāo)套路，在社區、銀行、超市、菜市場(chǎng)、公園等地精準鎖定老年客戶(hù)。
增強風(fēng)險意識 警惕非法集資
——火眼金睛，去偽存真
對廣告中的“免費”“優(yōu)惠”“低成本、高回報”等字眼要高度警惕，自覺(jué)抵制誘惑，堅信天上不會(huì )掉餡餅。
——多聽(tīng)建議，注意甄別
老人遇到騙局需要清醒且注意甄別，要多與子女家人商量，多聽(tīng)取多方建議，以免受到蒙蔽。
案例3：老年人使用App和網(wǎng)站遇到困難
83歲的Y先生退休在家，經(jīng)常需要在手機上交水電費、購物、認購理財產(chǎn)品等等，但是步驟太繁瑣，即便兒子教了他很多次，但根本記不住操作步驟，他抱怨說(shuō)老人使用App最大的問(wèn)題便是操作繁瑣，看不清界面內容，不明白操作的含義。他希望能夠推出適合老人使用的醫療健康以及生活購物與旅游方面的手機軟件。此外，他最大的愿望就是增加字體放大、文本朗讀的助老模式。
案例分析：
許多老年人在數字化場(chǎng)景中遇到困難，在使用手機軟件和瀏覽網(wǎng)頁(yè)時(shí)，面對眾多信息往往無(wú)所適從。工業(yè)和信息化部印發(fā)《互聯(lián)網(wǎng)應用適老化及無(wú)障礙改造專(zhuān)項行動(dòng)方案》決定自2021年1月起，開(kāi)展為期一年的互聯(lián)網(wǎng)應用適老化及無(wú)障礙改造專(zhuān)項行動(dòng)計劃。首批將完成與老年人基本生活密切相關(guān)的115個(gè)公共服務(wù)類(lèi)網(wǎng)站和43個(gè)手機APP的適老化和無(wú)障礙改造。
適老化改造幫助老人跨越“數字?zhù)櫆稀?/span>
隨著(zhù)中國逐漸步入老齡化社會(huì )，越來(lái)越多的金融機構，根據老年人的特點(diǎn)，進(jìn)行了適老化改造，提升對老年人的個(gè)性化服務(wù)，其中最常見(jiàn)的方式有字體變大、植入朗讀功能、精簡(jiǎn)主界面等。公司從企業(yè)社會(huì )責任出發(fā)，充分考慮老年客戶(hù)的需求，在簽約室配備了老花眼鏡和愛(ài)心座椅，并在服務(wù)熱線(xiàn)中設置人工坐席，為老年人提供熱心、周到的服務(wù)。公司后續將進(jìn)一步在APP等電子渠道上做精細化提升，真正幫助老人跨越“數字?zhù)櫆稀薄?/span>
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