網(wǎng)上信托
投資者教育
2020年“金融知識普及月”活動(dòng)宣教內容
防范非法集資宣傳教育2
一、非法集資的定義和基本特征
非法集資是指違反國家金融管理法律規定，向社會(huì )公眾（包括單位和個(gè)人）吸收資金的行為。非法集資行為需同時(shí)具備非法性、公開(kāi)性、利誘性、社會(huì )性四個(gè)特征要件，具體為：
非法性：未經(jīng)有關(guān)部門(mén)依法批準或者借用合法經(jīng)營(yíng)的形式吸收資金；
公開(kāi)性：通過(guò)媒體、推介會(huì )、傳單、手機短信等途徑向社會(huì )公開(kāi)宣傳；
利誘性：承諾在一定期限內以貨幣、實(shí)物、股權等方式還本付息或者給付回報；
社會(huì )性：向社會(huì )公眾即社會(huì )不特定對象吸收資金。
二、非法集資的表現形式及常見(jiàn)手段
典型非法集資活動(dòng)“四部曲”
第一步：畫(huà)餅。非法集資人會(huì )編織一個(gè)或多個(gè)盡可能“高大上”的項目。以“新技術(shù)”、“新革命”、“新政策”、“區塊鏈”、“虛擬貨幣”等為幌子，描繪一幅預期報酬豐厚的藍圖，把集資參與人的胃口“吊”起來(lái)，讓其產(chǎn)生“不容錯過(guò)”“機不可失”的錯覺(jué)。非法集資人一般會(huì )把“餅”畫(huà)大，盡可能吸引參與人眼球。
第二步：造勢。利用一切資源把聲勢做大。非法集資人通常會(huì )舉辦各種造勢活動(dòng)，比如新聞發(fā)布會(huì )、產(chǎn)品推介會(huì )、現場(chǎng)觀(guān)摩會(huì )、體驗日活動(dòng)、知識講座等；組織集體旅游、考察等，贈送米面油、話(huà)費等小禮品；大量展示各種或真或假的“技術(shù)認證”“獲獎證書(shū)”“政府批文”；公布一些領(lǐng)導視察影視資料，公司領(lǐng)導與政府官員、明星合影；故意把活動(dòng)選在政府會(huì )議中心、禮堂進(jìn)行，其場(chǎng)面之大、規格之高極具欺騙性。
第三步：吸金。想方設法套取你口袋里的錢(qián)。非法集資人通過(guò)返點(diǎn)、分紅，給參與人初嘗“甜頭”，使其相信把錢(qián)放在他那兒不僅有可觀(guān)的收入，而且比放在自己口袋里還安全，參與人不僅將自己的錢(qián)傾囊而出，還動(dòng)員親友加入，集資金額越滾越大。
第四部：跑路。非法集資人往往會(huì )在“吸金”一段時(shí)間后跑路，或者因為原本就是“龐氏騙局”人去樓空，或者因為經(jīng)營(yíng)不善致使資金鏈斷裂。集資參與人遭受慘重經(jīng)濟損失，甚至血本無(wú)歸。
三、如何防范非法集資
（一）如遇以下情形向公眾集資的，務(wù)必提高警惕：
1、以“看廣告、賺外快”“消費返利”為幌子的；
2、以境外投資股權、期權、外匯、貴金屬等為幌子的；
3、以投資養老產(chǎn)業(yè)可獲高額回報或“免費”養老、“以房”養老等為幌子的；
4、以私募入股、合伙辦企業(yè)為幌子，但不辦理企業(yè)工商注冊登記的；
5、以投資虛擬貨幣、區塊鏈等為幌子的；
6、以“扶貧”“互助”“慈善”“影視文化”等為幌子的；
7、在街頭、商場(chǎng)、超市等發(fā)放投資理財等內容廣告傳單的；
8、以組織考察、旅游、講座等方式招攬老年群眾的；
9、“投資、理財”公司、網(wǎng)站及服務(wù)器在境外的；
10、要求以現金方式或向個(gè)人賬戶(hù)、境外賬戶(hù)繳納投資款的。
（二）謹慎投資，嚴防非法集資陷阱
一是不要輕易相信所謂的高息“保險”、高息“理財”，高收益意味著(zhù)高風(fēng)險；二是不被小禮品打動(dòng)，不接收“先返息”之類(lèi)的誘餌，記住天上不會(huì )掉餡餅。三是要通過(guò)正規渠道購買(mǎi)金融產(chǎn)品。不與銀行、保險從業(yè)人員個(gè)人簽訂投資理財協(xié)議，不接收從業(yè)人員個(gè)人出具的任何收據、欠條；購買(mǎi)保險過(guò)程中要盡量做到“三查、兩配合”，即通過(guò)保險公司網(wǎng)站、客戶(hù)熱線(xiàn)或監管部門(mén)、行業(yè)協(xié)會(huì )網(wǎng)站查人員、查產(chǎn)品、查單證，配合做好轉賬繳費、配合做好回訪(fǎng)。四是注意保護個(gè)人信息，關(guān)注政府部門(mén)發(fā)布的非法集資風(fēng)險提示，遇到涉嫌非法集資行為及時(shí)舉報投訴。
注意：養老領(lǐng)域非法集資有哪些
一些養老服務(wù)機構、企業(yè)打著(zhù)養老服務(wù)、健康養老名義，承諾高額回報，以向老年人收取會(huì )員費、床位費，欺詐銷(xiāo)售“保健品”等手段，實(shí)施侵害老年人合法權益的非法集資、傳銷(xiāo)等犯罪，給老年人造成嚴重財產(chǎn)損失。此類(lèi)活動(dòng)不同于正常養老服務(wù)，存在較大風(fēng)險隱患：
1、高額返利無(wú)法實(shí)現。返利資金主要來(lái)源于老年人繳納的費用，屬于拆東墻補西墻。多數養老服務(wù)機構、企業(yè)不存在與其承諾回報相匹配的正當服務(wù)實(shí)體和收益，資金運轉難以持續維系，高額返利僅為欺詐噱頭。
2、資金安全無(wú)法保障。一些養老服務(wù)機構明顯超過(guò)床位供給能力承諾服務(wù)，或超出可持續盈利水平承諾還本付息，并以辦理“貴賓卡”、“會(huì )員卡”、“預付卡”等名義，向會(huì )員收取高額會(huì )員費、保證金或者為會(huì )員卡充值，吸收公眾資金。大量來(lái)自公眾的資金未實(shí)施有效監管，由發(fā)起機構控制，存在轉移資金、卷款跑路的風(fēng)險。
3、健康需求無(wú)法滿(mǎn)足。一些企業(yè)通過(guò)會(huì )議營(yíng)銷(xiāo)、健康講座、專(zhuān)家義診、免費檢查、免費體驗、贈送禮品或者不合理低價(jià)旅游，以及電話(huà)推銷(xiāo)、上門(mén)推銷(xiāo)、網(wǎng)絡(luò )銷(xiāo)售等形式，向老年人進(jìn)行虛假或者引人誤解的商業(yè)宣傳，推銷(xiāo)所謂“保健品”，因“保健品”概念無(wú)法律定位，經(jīng)常被采用偷梁換柱、偷換概念的手法，與合法注冊批準的藥品、醫療器械、保健食品等進(jìn)行混同，騙取消費者信任，但所聲稱(chēng)的保健功能未經(jīng)科學(xué)評價(jià)和審批，往往不具備保健功能，甚至貽誤病情。
4、運營(yíng)模式存在違法風(fēng)險。一些養老服務(wù)機構銷(xiāo)售虛構的養老公寓、養老山莊，或者以投資、加盟、入股養生養老基地、老年公寓等項目名義，承諾返本銷(xiāo)售、售后包租、約定回購、銷(xiāo)售房產(chǎn)份額等方式吸收資金。部分企業(yè)不具有銷(xiāo)售商品的真實(shí)內容或者不以銷(xiāo)售商品為主要目的，而是以免費旅游、贈送實(shí)物、養生講座等欺騙、誘導方式，采取商品回購、寄存代售、消費返利等方式非法吸收公眾資金。相關(guān)機構及參與人員的上述行為存在非法集資等風(fēng)險。
按照有關(guān)規定，組織實(shí)施非法集資應承擔相應責任，參與非法集資風(fēng)險自擔。請廣大老年人和家屬提高警惕，增強風(fēng)險防范意識和識別能力，自覺(jué)遠離非法集資和傳銷(xiāo)，防止利益受損。如發(fā)現涉嫌違法犯罪線(xiàn)索，可積極向有關(guān)部門(mén)舉報。
返回列表
